Insolvența privată este o procedură legală prin care o persoană fizică aflată în imposibilitate de plată își poate șterge datoriile restante, cu condiția respectării unor pași clari și a unui plan de rambursare. Scopul este eliberarea completă de datorii (Restschuldbefreiung), protejând debitorul de executări silite și presiuni din partea creditorilor.
Cine poate beneficia de insolvență privată?
- Persoanele fizice fără activitate comercială activă;
- Foste persoane fizice autorizate (ex-Freiberufler / Gewerbetreibende) cu maximum 19 creditori și fără datorii salariale;
- Persoane cu datorii personale: chirii, credite bancare, datorii către operatori telefonie, energie etc.
🔎 Pașii procedurii de insolvență privată
1. Consiliere prealabilă și încercare de înțelegere amiabilă (Pflichtberatung)
Înainte de a începe procedura oficială, este obligatoriu să solicitați consiliere din partea unei organizații recunoscute de consiliere a debitorilor sau a unui avocat specializat.
👉 Scopul este de a încerca un acord de plată voluntar cu creditorii. Acest pas este obligatoriu conform § 305 InsO.
Dacă creditorii refuză sau nu răspund în termen de 6 săptămâni, se poate continua cu cererea de deschidere a procedurii de insolvență.
2. Depunerea cererii de insolvență la instanță (Insolvenzantrag)
Dosarul trebuie depus la Amtsgericht (instanța locală) competentă, conținând:
- Cerere oficială de insolvență;
- Confirmarea încercării de acord amiabil;
- Lista completă a datoriilor și creditorilor;
- Situația veniturilor și bunurilor personale.
În acest punct, instanța poate desemna un administrator al procedurii (Insolvenzverwalter / Treuhänder).
3. Deschiderea procedurii (Eröffnung des Verfahrens)
Odată ce instanța acceptă cererea, se emite decizia oficială de deschidere a procedurii de insolvență, moment din care:
- Se suspendă automat executările silite;
- Se blochează temporar acumularea de dobânzi suplimentare;
- Creditorii sunt obligați să își înscrie creanțele în termenul stabilit.
4. Faza de rambursare (Wohlverhaltensphase / Abtretungszeitraum)
Această perioadă durează de regulă 3 ani (conform modificărilor legislative din 2020) și presupune:
- Debitorul cedează o parte din veniturile lunare peste pragul de protecție;
- Orice moștenire sau venituri suplimentare trebuie declarate;
- Debitorul trebuie să arate bună-credință: muncă legală, fără noi datorii, fără falsuri sau ascunderea veniturilor.
5. Ștergerea datoriilor (Restschuldbefreiung)
La finalul perioadei de rambursare, instanța pronunță decizia de iertare a datoriilor restante, dacă:
- Debitorul și-a respectat obligațiile;
- Nu s-au descoperit fraude;
- Creditorii nu au depus cereri justificate de respingere a iertării.
Atenție: anumite datorii nu pot fi șterse (de ex. amenzi penale, pensii alimentare restante, daune din fapte penale).
Ce acte sunt necesare?
- Copie carte de identitate / pașaport;
- Contracte de credit, facturi restante;
- Scrisori de la firme de recuperare creanțe;
- Adeverințe de venit, fluturași de salariu sau Bescheid de la Jobcenter/Agentur für Arbeit;
- Confirmare de la consilierul de datorii.
Costuri și termene
- Costurile insolvenței private constau în onorariul UE.legal și cheltuielile de procedură
- Onorariul UE.legal pentru o insolvență privată se compune dintr-un preț de bază de 1092,44 euro (1300 euro incl. TVA) și 48,61 euro (57,85 euro incl. TVA) per creditor.
- Costurile procedurale (Instanta) nu trebuie plătite inițial pe baza unei cereri de amânare. Acestea vor fi plătite în rate după încheierea insolvenței private, dar, în majoritatea cazurilor, vor fi complet scutite pe baza unui venit redus.
- Atunci când clarificați costurile, ar trebui să acordați o atenție specială criteriilor unei consultanțe serioase în materie de datorii.
- Durata totală: 3 ani până la ștergerea datoriilor.
De ce să apelezi la UE.legal?
Noi te putem ajuta:
- Să redactăm și depunem dosarul complet;
- Să negociem cu creditorii și să te reprezentăm în fața instanței;
- Să prevenim abuzurile și refuzurile nejustificate din partea unor firme de recuperare.
📩 Contactează-ne pentru o evaluare confidențială a cazului tău.
