În ce condiții pot birourile de Inkasso să raporteze debitorii la SCHUFA și ce se poate face dacă legea nu este respectată?

În Germania, birourile de colectare a datoriilor (Inkassounternehmen) colaborează cu agențiile de credit, precum SCHUFA, pentru a înregistra informații despre debitori. Totuși, acest lucru nu poate fi făcut arbitrar, ci doar în condiții strict reglementate de lege.

⚖️ Baza legală

Reglementarea se găsește în § 31 Bundesdatenschutzgesetz (BDSG), care stabilește clar când și cum pot fi transmise date despre datorii către birourile de credit.

Un raport negativ la SCHUFA este permis doar dacă:

1. Faptul datoriei este clar și necontestat de către debitor;
2. Cel puțin două notificări scrise au fost trimise debitorului;
3. Debitorului i s-a oferit o perioadă de grație de cel puțin patru săptămâni pentru a achita suma;
4. În notificări, debitorul a fost avertizat explicit că, în caz de neplată, datele vor fi transmise către SCHUFA;
5. Nu există un litigiu juridic în desfășurare cu privire la acea creanță.

❗ Ce se întâmplă dacă aceste condiții nu sunt respectate?

Dacă un birou de Inkasso raportează datele fără a respecta legea, debitorul are mai multe drepturi:

• Dreptul la rectificare sau ștergere conform art. 16 și 17 GDPR;
• Dreptul la restricționarea prelucrării datelor conform art. 18 GDPR, adică solicitarea blocării informației până la clarificarea situației;
• Dreptul la opoziție conform art. 21 GDPR, dacă prelucrarea datelor este nejustificată;
• Posibilitatea de a face o plângere oficială la Autoritatea de Protecție a Datelor (Datenschutzbehörde).

🛡️ Exemplu practic

Dacă un debitor primește o notificare de la SCHUFA despre o înregistrare negativă provenită de la un birou Inkasso, dar el nu a primit cele două scrisori de avertizare și nici nu i s-a acordat perioada de 4 săptămâni, înregistrarea poate fi contestată imediat. În acest caz, SCHUFA este obligată să suspende sau să șteargă informația, până la prezentarea de dovezi de către Inkasso.

✅ Concluzie

Un raport negativ la SCHUFA poate afecta grav viața financiară a unei persoane – de la refuzul de a obține un credit, până la imposibilitatea de a închiria o locuință. De aceea, este esențial ca debitorii să știe că au drepturi și că nu orice cerere a unui birou Inkasso este automat legală.

Echipa UE.legal sprijină persoanele afectate prin evaluări și consiliere juridică, dar si contestarea unor astfel de raportări abuzive.